1- Thực trạng báo động

Trong thời gian gần đây, các cơ quan chức năng liên tục phát hiện nhiều vụ việc người dân, đặc biệt là thanh niên và sinh viên, bị lôi kéo, dụ dỗ hoặc tự nguyện bán, cho thuê tài khoản ngân hàng cho các đối tượng lừa đảo hoạt động trên không gian mạng. Dưới vỏ bọc là những lời mời hấp dẫn như “mua tài khoản giá cao”, “cho thuê tài khoản nhận hoa hồng”, “kiếm tiền online nhanh chóng”, nhiều kẻ gian đã lợi dụng sự nhẹ dạ và thiếu hiểu biết của người dân để thu thập thông tin cá nhân, thẻ ATM và tài khoản ngân hàng.

Khi chiếm được tài khoản, các đối tượng sử dụng chúng để thực hiện hành vi rửa tiền, nhận tiền lừa đảo, chuyển tiền xuyên biên giới hoặc đánh bạc trực tuyến. Nghiêm trọng hơn, nhiều tài khoản còn bị lợi dụng để hợp thức hóa dòng tiền trong các đường dây tội phạm quốc tế. Thực tế cho thấy, chỉ vì ham lợi nhỏ, nhiều người đã vô tình trở thành “công cụ” phục vụ cho hoạt động tội phạm mạng. Khi cơ quan điều tra vào cuộc, những chủ tài khoản này dù không trực tiếp tham gia lừa đảo vẫn bị xem là đồng phạm, bởi hành vi bán hoặc cho thuê tài khoản là tiếp tay cho tội phạm.

2- Hậu quả pháp lý và xã hội

Hậu quả pháp lý của hành vi này là vô cùng nghiêm trọng. Theo quy định tại Điều 291 Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2025), hành vi mở tài khoản thanh toán để cho người khác sử dụng trái phép hoặc cung cấp thông tin tài khoản cho người khác sử dụng trái phép; khung hình phạt: Có thể phạt tiền đến 500.000.000 đồng hoặc phạt tù lên đến 07 năm tùy theo mức độ. Trường hợp tài khoản đó được dùng để rửa tiền, lừa đảo chiếm đoạt tài sản hoặc phục vụ hoạt động tội phạm, chủ tài khoản còn có thể bị truy tố về tội “rửa tiền” hoặc “lừa đảo chiếm đoạt tài sản”. Bên cạnh đó, tài khoản ngân hàng có thể bị phong tỏa, số tiền liên quan bị tịch thu, và người bán tài khoản sẽ bị đưa vào danh sách cảnh báo rủi ro của hệ thống ngân hàng.

Không chỉ đối mặt với án tù và thiệt hại tài chính, người bán tài khoản còn chịu hậu quả về danh dự và nhân thân. Việc bị khởi tố hoặc có tiền án khiến lý lịch tư pháp bị ảnh hưởng nghiêm trọng, gây khó khăn trong việc xin việc làm, vay vốn, thậm chí không thể xuất cảnh. Nhiều trường hợp tưởng rằng “chỉ bán tài khoản để kiếm thêm ít tiền” nhưng cuối cùng phải trả giá bằng cả tương lai và tự do của mình.

3- Cảnh báo và khuyến cáo

Trước tình hình đó, các cơ quan công an và ngân hàng đã liên tục phát đi cảnh báo, khuyến nghị người dân tuyệt đối không cho mượn, không bán và không cho thuê tài khoản ngân hàng hay ví điện tử dưới bất kỳ hình thức nào. Người dân cần cảnh giác với các lời mời chào “việc nhẹ, lãi cao” hoặc “cho thuê tài khoản nhận hoa hồng” trên mạng xã hội. Khi phát hiện tài khoản có dấu hiệu bị lợi dụng hoặc có người lạ đề nghị sử dụng tài khoản của mình, cần báo ngay cho ngân hàng hoặc công an nơi gần nhất để được hướng dẫn xử lý.

Các cơ quan, đoàn thể, nhà trường và đặc biệt là gia đình cần tăng cường tuyên truyền cho thanh thiếu niên hiểu rõ tác hại của việc bán tài khoản ngân hàng. Đây không chỉ là hành vi vi phạm pháp luật mà còn là cánh cửa mở cho tội phạm mạng thâm nhập và gây nguy hại cho toàn xã hội.

Một tài khoản ngân hàng có thể chỉ đáng giá vài trăm nghìn đồng, nhưng nếu rơi vào tay kẻ lừa đảo, chủ tài khoản có thể đánh mất cả tự do, sự nghiệp và danh dự. Đừng vì chút lợi nhỏ trước mắt mà đánh đổi tương lai của chính mình. Hãy tỉnh táo, cảnh giác và nói không với việc bán hoặc cho thuê tài khoản ngân hàng — bởi tiếp tay cho tội phạm, dù vô tình, cũng đồng nghĩa với việc chống lại pháp luật và gây hại cho cộng đồng.

Phòng ANM và PCTPSDCNC