Trong bối cảnh nhu cầu vay vốn tiêu dùng tăng cao, nhiều đối tượng tội phạm công nghệ cao đã tạo lập các ứng dụng (App) cho vay tiền ảo để thực hiện hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Với lời quảng cáo "giải ngân siêu tốc", "không cần gặp mặt", chúng đã khiến nhiều nạn nhân không những không nhận được tiền vay mà còn bị lừa chuyển sạch số tiền tích lũy trong tài khoản cho chúng.

1. Tính nguy hiểm của thủ đoạn

Thủ đoạn này nguy hiểm ở chỗ chúng đánh vào tâm lý đang cần tiền gấp và sự thiếu hiểu biết về quy trình ngân hàng của nạn nhân:

- Nạn nhân vừa không có tiền giải quyết công việc, vừa mất đi số tiền sẵn có, dẫn đến bế tắc về tài chính.

- Đối tượng sử dụng danh nghĩa nhân viên ngân hàng, luật sư hoặc cán bộ xét duyệt để gây áp lực, khiến nạn nhân hoảng sợ và liên tục chuyển tiền "sửa lỗi" với hy vọng lấy lại được số tiền đã nộp trước đó.

- Toàn bộ thông tin cá nhân, hình ảnh CCCD và danh bạ của nạn nhân bị chúng thu thập để tiếp tục thực hiện các hành vi đe dọa hoặc bán cho các đường dây lừa đảo khác.

2. Nhận biết thủ đoạn lừa đảo

Các đối tượng thường thực hiện quy trình lừa đảo qua các bước tinh vi sau:

- Sau khi nạn nhân đăng ký vay, App báo đã giải ngân nhưng tiền không về máy. Chúng gửi ảnh chụp màn hình giả mạo hệ thống báo lỗi "Sai thông tin tài khoản".

- Đối tượng yêu cầu nạn nhân chuyển một khoản tiền (thường từ 5-20% giá trị khoản vay) để "ủy quyền" hoặc "xác minh tài khoản".

- Sau khi nạp tiền lần đầu, chúng tiếp tục báo lỗi như "Nội dung chuyển khoản thiếu dấu", "Điểm tín dụng quá thấp", "Vi phạm quy định giải ngân" và yêu cầu đóng thêm phí bảo hiểm, phí xử lý hồ sơ...

- Chúng luôn khẳng định toàn bộ số tiền nạn nhân nộp vào sẽ được hoàn trả cùng với khoản vay ngay sau khi "hệ thống xử lý xong".

3. Biện pháp phòng tránh

Để không trở thành nạn nhân, mỗi cá nhân cần nâng cao cảnh giác qua các quy tắc:

- Các tổ chức tín dụng, ngân hàng chính thống KHÔNG BAO GIỜ yêu cầu khách hàng phải nạp tiền, chuyển khoản trước để được giải ngân khoản vay.

- Chỉ vay tiền qua các ứng dụng chính thống của ngân hàng hoặc công ty tài chính được Nhà nước cấp phép. Tránh xa các App mời chào qua tin nhắn rác hoặc quảng cáo trên mạng xã hội.

- Không cung cấp số tài khoản, mã OTP hay ảnh chụp CCCD cho bất kỳ ai trao đổi qua Zalo, Telegram mà không có trụ sở, địa chỉ rõ ràng.

- Nếu có nghi ngờ về khoản vay bị khóa, hãy đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng gần nhất để xác minh, tuyệt đối không làm theo hướng dẫn của "nhân viên online".

Tội phạm mạng ngày càng tinh vi, nhưng chúng chỉ có thể thực hiện được hành vi khi nạn nhân mất cảnh giác. Hãy nhớ rằng: "Đi vay tiền là để nhận tiền, chứ không phải để đưa tiền cho người khác". Khi phát hiện các dấu hiệu lừa đảo hoặc đã lỡ chuyển tiền cho các đối tượng, người dân cần giữ lại toàn bộ bằng chứng và trình báo ngay cho cơ quan Công an để kịp thời ngăn chặn và xử lý./.