Theo xu thế hội nhập quốc tế, việc ứng dụng khoa học công nghệ - thông tin trong thanh toán với nhiều hình thức dịch vụ khác nhau được phát triển mạnh, có xu hướng thay thế hình thức thanh toán tiền mặt truyền thống và hiện đã được người tiêu dùng thích nghi, đăng ký sử dụng nhiều. 

Bên cạnh những tiện ích từ hoạt động thanh toán thẻ, thanh toán điện tử mang lại, cũng xuất hiện nhiều rủi ro, bất cập về tính an toàn, độ bảo mật thông tin cá nhân, thông tin thẻ tín dụng mà đối tượng phạm tội công nghệ cao thường lợi dụng để thực hiện hành vi vi phạm pháp luật. Một trong những phương thức thủ đoạn hết sức tinh vi mà tội phạm sử dụng công nghệ cao là hành vi lắp đặt thiết bị skimming. Đây là thủ đoạn đối tượng thường sử dụng nhằm lấp cắp thông tin thẻ ngân hàng của khách hàng bằng cách bí mật gắn thiết bị đọc trộm vào máy ATM, máy POS hoặc đầu đọc thẻ khác để sao chép dữ liệu lưu trên thẻ (thường là dải từ) và thu thập mã PIN của khách hàng, từ đó làm giả thẻ hoặc chiếm đoạt tiền trong tài khoản.

Hành vi này xảy ra phổ biến cách đây khoảng hơn 05 năm; mặc dù hiện nay ở Việt Nam và nhiều nơi trên thế giới nó giảm dần do áp dụng công nghệ chuyển từ thẻ dải băng từ sang thẻ chip và các biện pháp chống gian lận; tuy nhiên tội phạm này đang chuyển sang các biến thể tinh vi hơn hoặc sang gian lận online. Cụ thể: các đối tượng sử dụng shim (thiết bị mỏng chèn vào khe thẻ) nhằm thu thập dữ liệu từ thẻ chip/EMV hoặc buộc thiết bị đầu đọc “trở về” chế độ đọc dải từ, camera nhỏ để quay PIN hoặc “bàn phím giả” để thu thập mã PIN khi người dùng đăng nhập, thiết bị Bluetooth/wanless để truyền dữ liệu.

Trong những năm qua, Công an tỉnh Khánh Hòa đã làm tốt công tác phòng ngừa, phát hiện, đấu tranh và xử lý nhiều vụ án, vụ việc liên quan lĩnh vực công nghệ cao, đặc biệt là hành vi lắp đặt thiết bị Skimming để lấy cắp thông tin thẻ ngân hàng nhằm làm giả thẻ, rút tiền chiếm đoạt; qua đó làm rõ nguyên nhân, điều kiện phát sinh tội phạm, kiến nghị các tổ chức tín dụng trên địa bàn Tỉnh khắc phục những sơ hở mà đối tượng lợi dụng để thực hiện hành vi phạm tội.

Một số hình ảnh các thiết bị skimming trong các vụ việc mà công an tỉnh khánh hòa đấu tranh, triệt phá

Để phòng ngừa, phát hiện loại tội phạm này, chủ động bảo vệ tài sản của mình, Công an tỉnh Khánh Hòa đề nghị quần chúng nhân dân lưu ý một số vấn đề sau:

Ngưng giao dịch, khi phát hiện: Khe nhét thẻ có dấu hiệu như khe quẹt thẻ, đầu đọc thẻ dài hơn, thẻ nhét vào khó khăn hơn hoặc có gì đó lồi ra, đầu đọc có dấu hiệu bị tháo gỡ hoặc can thiệt từ bên ngoài; Bàn phím có vẻ dày hơn hoặc phát ra âm thanh lạ; Nóc thùng ATM (chỗ chĩa xuống bàn phím) có găn camera hoặc thiết bị lạ.

Khi giao dịch tại các máy ATM, cần lấy tay che chắn bàn phím khi thao tác nhập mã PIN (Mật khẩu).

Thường xuyên thay đổi mật khẩu; không đặt mật khẩu dễ đoán như: ngày sinh, số CMND…

Ưu tiên sử dụng thẻ/chức năng chip (EMV) hoặc một lần mã OTP/ứng dụng mobile thay vì dải từ.

Đăng ký với ngân hàng dịch vụ thông báo biến động số dư tài khoản qua tin nhắn SMS điện thoại hoặc qua app Mobile banking, kiểm tra số dư thường xuyên; phát hiện giao dịch lạ thì liên hệ ngân hàng ngay để phát hiện ngay những giao dịch không do chính mình thực hiện.

Nếu phát hiện giao dịch đáng ngờ, thông báo ngay cho Ngân hàng phát hành thẻ để xử lý hoặc Cơ quan công an nơi gần nhất.

Phòng ANĐT