Lợi dụng nhu cầu vay vốn để kinh doanh, tiêu dùng hoặc giải quyết khó khăn tài chính của người dân, các đối tượng lừa đảo sử dụng mạng xã hội để tiếp cận, giả danh nhân viên ngân hàng, quảng cáo các gói vay với lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Sau khi tạo được lòng tin, chúng yêu cầu người vay chuyển tiền trước với nhiều lý do nhằm chiếm đoạt tài sản.

1. Tính nguy hiểm của thủ đoạn

Các đối tượng thường lợi dụng tâm lý cần tiền gấp, mong muốn được vay vốn với lãi suất thấp để đưa ra những lời mời chào hấp dẫn. Việc sử dụng tên, hình ảnh, logo ngân hàng hoặc tự giới thiệu là nhân viên tín dụng khiến người dân dễ nhầm tưởng đây là dịch vụ vay vốn hợp pháp.

Sau khi nạn nhân đồng ý vay, đối tượng liên tục đưa ra các khoản phí như phí làm hồ sơ, phí bảo hiểm khoản vay, phí xác minh thông tin, phí chứng minh tài chính hoặc phí kích hoạt giải ngân. Khi nạn nhân chuyển tiền, chúng tiếp tục viện lý do phát sinh để yêu cầu nộp thêm, thậm chí cắt đứt liên lạc sau khi chiếm đoạt được tài sản.

2. Nhận biết thủ đoạn

Người dân cần cảnh giác với những dấu hiệu sau:

• Người lạ chủ động liên hệ qua Facebook, Zalo hoặc các nền tảng mạng xã hội, tự xưng là nhân viên ngân hàng và mời chào vay vốn.
• Quảng cáo các gói vay với lãi suất thấp bất thường, không cần thế chấp, không cần chứng minh thu nhập, thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh.
• Yêu cầu cung cấp căn cước công dân, hình ảnh khuôn mặt, thông tin tài khoản ngân hàng, mã OTP hoặc mật khẩu để làm hồ sơ vay.
• Đề nghị chuyển tiền trước để đóng phí hồ sơ, phí bảo hiểm, phí xác minh hoặc mở khóa khoản vay.
• Gửi đường link, ứng dụng không rõ nguồn gốc, yêu cầu đăng nhập tài khoản ngân hàng hoặc thực hiện các thao tác bất thường để nhận tiền giải ngân.

3. Biện pháp phòng tránh

Để chủ động phòng ngừa, người dân cần lưu ý:

• Chỉ tìm hiểu và đăng ký vay vốn thông qua website, ứng dụng, chi nhánh hoặc kênh giao dịch chính thức của ngân hàng, tổ chức tín dụng được cấp phép.
• Không tin tưởng các tài khoản mạng xã hội tự xưng nhân viên ngân hàng khi chưa xác minh được danh tính và thông tin công tác.
• Tuyệt đối không chuyển tiền trước cho cá nhân để được duyệt vay hoặc giải ngân; cần kiểm tra trực tiếp với ngân hàng về mọi khoản phí được yêu cầu.
• Không cung cấp mã OTP, mật khẩu, thông tin đăng nhập ngân hàng, hình ảnh giấy tờ tùy thân hoặc dữ liệu sinh trắc học cho người lạ.
• Không truy cập đường link, cài đặt ứng dụng vay tiền không rõ nguồn gốc hoặc làm theo hướng dẫn chia sẻ màn hình, điều khiển thiết bị từ xa.

Vay vốn trực tuyến có thể mang lại sự thuận tiện nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu người dân thiếu cảnh giác. Khi phát hiện dấu hiệu nghi vấn, cần dừng giao dịch, chủ động liên hệ ngân hàng qua kênh chính thức để xác minh và thông báo cho cơ quan Công an gần nhất. Trường hợp đã chuyển tiền, cần nhanh chóng liên hệ ngân hàng đề nghị hỗ trợ ngăn chặn giao dịch, đồng thời trình báo cơ quan Công an để được hướng dẫn xử lý.

Khuyến cáo: Người dân cần tỉnh táo trước những lời mời vay vốn dễ dàng trên mạng xã hội; không vì nhu cầu tài chính trước mắt mà chuyển tiền, cung cấp thông tin cá nhân cho các đối tượng không rõ danh tính.