Không chỉ giả mạo tên, hình ảnh và giọng nói của người thân trên Zalo, các đối tượng còn sử dụng thủ đoạn tinh vi hơn: chủ động gọi điện cho nạn nhân, yêu cầu nạn nhân “đóng vai” gọi lại cho chính người thân thật để nhờ chuyển tiền vào một tài khoản do đối tượng cung cấp.

1. Thủ đoạn mới: “Nhờ người thân thật chuyển tiền giúp”

Kịch bản lừa đảo thường bắt đầu khi đối tượng tìm hiểu thông tin, hình ảnh, mối quan hệ của nạn nhân và người thân thông qua mạng xã hội. Sau đó, đối tượng sử dụng tài khoản Zalo giả mạo, lấy tên, hình đại diện tương tự người thân, thậm chí sử dụng công nghệ để tạo giọng nói giả nhằm tạo lòng tin.

Đối tượng gọi điện cho nạn nhân A, tự xưng là người thân của A và đưa ra một lý do cần tiền gấp, chẳng hạn như đang cần thanh toán một khoản tiền, giải quyết công việc hoặc chuyển tiền cho một người khác nhưng không thể tự thực hiện.

Điểm tinh vi là thay vì yêu cầu A chuyển tiền ngay, đối tượng có thể nói với A rằng:

“Em/anh/chị gọi cho người thân của mình nhờ chuyển tiền giúp, nói là đang có việc gấp.”

Đối tượng sau đó cung cấp cho A số tiền cần chuyển và số tài khoản ngân hàng của người thứ ba.

Tin rằng mình đang hỗ trợ người thân, A thực hiện đúng yêu cầu và gọi điện cho người thân thật để nhờ chuyển tiền. Người thân thật khi nhận được cuộc gọi có thể cho rằng chính A đang cần tiền hoặc đang giải quyết một việc gấp nên đồng ý chuyển khoản.

Như vậy, người thân thật là người trực tiếp chuyển tiền, A là người trung gian thực hiện yêu cầu, còn tài khoản nhận tiền thực chất là tài khoản do đối tượng lừa đảo chỉ định.

Sau khi tiền được chuyển, đối tượng có thể nhanh chóng rút, chuyển tiếp hoặc thực hiện các giao dịch khác nhằm che giấu dòng tiền.

2. Vì sao thủ đoạn này dễ khiến nạn nhân mất cảnh giác?

Thủ đoạn trên lợi dụng sự tin tưởng giữa những người thân trong gia đình và đặc biệt nguy hiểm ở chỗ tạo ra nhiều lớp xác nhận giả.

Nạn nhân A có thể nghĩ rằng mình đã xác minh vì đã gọi trực tiếp cho người thân. Trong khi đó, người thân thật cũng tin tưởng cuộc gọi từ A nên không nghi ngờ việc chuyển tiền.

Thực tế, cuộc gọi của A cho người thân chỉ xác nhận rằng A đang yêu cầu chuyển tiền, chứ không xác nhận người đưa ra yêu cầu ban đầu là người thân thật.

Đối tượng đã khéo léo biến A thành người truyền đạt yêu cầu và khiến người thân thật tự mình thực hiện giao dịch đến tài khoản do đối tượng chỉ định.

3. Nhận biết và phòng tránh

Khi nhận được cuộc gọi, tin nhắn từ người thân yêu cầu thực hiện một giao dịch tài chính bất thường, người dân cần đặc biệt lưu ý:

Không mặc nhiên tin tưởng tài khoản Zalo, tên, hình ảnh hoặc giọng nói, bởi các thông tin này có thể bị sao chép, giả mạo hoặc tạo bằng công nghệ AI.

Nếu người thân yêu cầu nhờ một người khác chuyển tiền vào tài khoản của người thứ ba, cần dừng lại để xác minh kỹ thông tin.

Khi gọi điện cho người thân để xác nhận, cần hỏi trực tiếp người thân có thực sự yêu cầu khoản tiền đó hay không, không chỉ hỏi theo kiểu “Có phải anh/chị đang cần em chuyển tiền không?” nếu thông tin trước đó có thể đã bị đối tượng thao túng.

Nên xác minh bằng nhiều thông tin riêng giữa những người thân mà người ngoài khó biết; trong trường hợp nghi ngờ, gặp trực tiếp hoặc sử dụng một phương thức liên lạc khác đã sử dụng từ trước.

Đặc biệt cảnh giác với yêu cầu chuyển tiền gấp vào tài khoản đứng tên người không có quan hệ rõ ràng với người thân.

Trước khi chuyển tiền, kiểm tra kỹ tên chủ tài khoản, số tài khoản, ngân hàng thụ hưởng và mục đích giao dịch.

Nếu phát hiện dấu hiệu nghi vấn, không thực hiện chuyển tiền, lưu lại tin nhắn, số điện thoại, tài khoản mạng xã hội, thông tin tài khoản ngân hàng và các dữ liệu liên quan để cung cấp cho cơ quan Công an.

Lời cảnh báo:

Đừng nghĩ rằng “đã gọi điện cho người thân để xác nhận” thì chắc chắn không thể bị lừa.

Trong thủ đoạn này, đối tượng cố tình khiến chính nạn nhân A gọi điện cho người thân thật để nhờ chuyển tiền, từ đó tạo ra một cuộc giao dịch tưởng như hoàn toàn hợp lệ. Tuy nhiên, người nhận tiền cuối cùng mới là yếu tố cần đặc biệt kiểm tra.

Nếu người thân không trực tiếp nhận tiền mà yêu cầu chuyển vào tài khoản của một người khác, nhất là trong tình huống gấp, bất thường, hãy dừng giao dịch và xác minh lại từ đầu.

Một cuộc gọi có thể bị giả mạo; một tài khoản có thể bị mạo danh; và chính sự tin tưởng giữa người thân có thể bị đối tượng lợi dụng để biến người này thành người chuyển tiền cho kẻ lừa đảo.